Закупуването на апартамент или друг имот често изисква значително първоначално плащане, което може да затрудни за първи път купувачите да се качат на стълбата на имота. Има няколко начина да се опитате да обезопасите имот без пари, включително договаряне на по -висока покупна цена в замяна без депозит и получаване на отделен заем за извършване на авансовото плащане. Помислете внимателно за най -добрата сделка за вас, тъй като общата цена на сделка без пари е често по -висока от стандартната сделка.
Стъпки
Метод 1 от 3: Намиране на пари без сделки с имоти
Стъпка 1. Договорете ниско първоначално плащане
При всяка сделка с имот авансовото плащане е част от преговорите. Вашата позиция за договаряне ще зависи от кредитния ви рейтинг и финансовото ви състояние, но има шанс да успеете да преговаряте за по -ниско първоначално плащане, ако можете да направите силен аргумент.
- Можете да предложите да платите по -висока обща цена за имота, но да го платите само чрез ипотечни плащания.
- Може да поискате да плащате авансовото плащане на вноски през първата година или като еднократно плащане, но една година във вашата ипотека.
- Помислете внимателно за най -добрата сделка за вас и се пазете да не бъдете обвързани с висок лихвен процент вместо авансово плащане.
Стъпка 2. Да приемем съществуваща ипотека
Може да успеете да преговаряте за поемане на съществуваща ипотека. Това ще включва поемане на отговорности за всички неизплатени плащания, без задължително да се прави първоначално плащане. Този вид сделка е известна като „предмет на“договор и включва купувача, който използва съществуващото финансиране на продавача за сделката.
- Купувачът ще получи правото на собственост в замяна на поемане на ипотечните задължения.
- Ще трябва да проучите съществуващия заем, за да се уверите, че няма клауза за дължими продажби, която би попречила на нов купувач да поеме ипотеката.
- Приемането на ипотека може да е възможно, ако продавачът не е в състояние да извърши ипотечните плащания и иска да избегне възбрана.
Стъпка 3. Проучете опциите за лизинг за собственост
Договорът за отдаване под наем на собственик включва купувачът да отдаде имота под наем от продавача за определен период от време, преди да го закупи окончателно. Покупната цена ще бъде договорена като част от първоначалните преговори, но няма да се налага да правите авансови вноски, когато се нанесете.
- Тези сделки позволяват на купувача да живее в къщата и да изгради своя кредитен рейтинг и спестявания, преди да направи покупката.
- Споразумението за опция за наем е подобно, но включва само опция за закупуване, а не задължение.
- Имайте предвид, че тези сделки често завършват с по -високи общи разходи от традиционната ипотека и понякога са свързани с хищнически заеми.
Стъпка 4. Предложете финансиране от продавача
Финансирането от продавача понякога може да бъде уговорено, ако продавачът е собственик на жилището изцяло (няма неплатени ипотечни плащания). Този вид сделка включва продавачът да се превърне в титуляр на ипотека, а купувачът в титуляр. Купувачът извършва ипотечни плащания към продавача, както са договорени.
- Продавачът може да реши да направи това, ако има редица имоти.
- Възможно е да успеете да договаряте сделка за безвъзмездни средства с продавача, ако те искат да отложат дължимия данък върху голямо първоначално плащане.
- Продавачът може да направи по -добра възвръщаемост на лихвените плащания от вас, отколкото да пусне парите в банката.
Метод 2 от 3: Обмисляне на алтернативни начини за закупуване на имот
Стъпка 1. Обменяйте свойства
Ако вие и продавачът се интересувате от размяна на имоти, може да успеете да договаряте сделка без първоначално плащане. Може да се случи рядко да се намери директен суап за имот и може да се наложи да включите малко пари, ако стойността на имота, който напускате, е под тази на имота, който купувате.
Размяната на имот може да бъде начин за отлагане на определени данъци, свързани с печалбите от продажбата на имот
Стъпка 2. Използвайте непарични активи
Възможно е да успеете да се съгласите на сделка с продавача за използване на непарични активи, вместо да правите авансово плащане. Това ще зависи изцяло от продавача, но има случаи, когато такава сделка може да бъде договорена. Може да се съгласите да прехвърлите колата си или някои мебели, за да покриете еквивалента на авансово плащане.
- За някои хора плащането в брой може да не е най -ценното предложение.
- Ако стойността на вещта, която обменяте, е висока, това може да се окаже по -добра сделка за продавача, отколкото поставянето на паричното плащане по банкова сметка с ниски лихвени проценти.
Стъпка 3. Използвайте частно финансиране
Често срещан начин да закупите имот без пари е да използвате частно финансиране. Може да успеете да заемете парите от приятел или член на семейството, или може да успеете да получите отделен заем от финансова институция. Ако можете да получите заем за покриване на авансовото плащане, можете да закупите имот без пари, но с повече дълг за изплащане.#*Това може да бъде добър вариант, ако имате сигурен бъдещ доход за изплащане на дълговете.
- Често лихвените проценти и условията за погасяване на заема ще се окажат по -скъпи от спестяването и плащането на авансово плащане.
- Не се изкушавайте да получите заем с висока лихва, за да покриете авансово плащане, тъй като е вероятно да се окажете в несигурно финансово положение.
Стъпка 4. Рефинансирайте съществуващ имот
Ако вече притежавате имот, помислете за рефинансиране на имота. Може също да успеете да получите заем за собствена собственост или кредитна линия на имота. Тези опции обикновено са по -евтини и по -лесни за получаване от нов заем за отделен имот. Говорете с настоящата си банка или ипотечния кредитор, за да видите какви са вашите възможности.
Метод 3 от 3: Използване на държавни програми за финансова подкрепа
Стъпка 1. Кандидатствайте за заем за VA
Ако отговаряте на условията, можете да кандидатствате за заем от Департамента по въпросите на ветераните. Тези заеми гарантират ипотеки за покупка и не изискват авансово плащане от купувача. Заемът идва от частен заемодател, който е гарантиран от Министерството на ветеранските въпроси. Ще трябва да платите такса за финансиране, но тя обикновено се поставя в заема и не се изисква предварително. Таксата варира, но може да бъде между 2,15% и 3,3%.
- За да се квалифицирате, трябва да имате подходящ кредит и доход, както и да получите сертификат за правоспособност, свързан с военния ви стаж.
- За да отговаряте на условията за заем за VA, освобождаването ви от отговорност трябва да е било почтено, при почтени условия или общо. Ако имате друго, освен почетно освобождаване или освобождаване от отговорност за лошо поведение, може да бъдете подложени на преглед. Прегледът ще определи дали сте получили заема или не.
- Ако сте били освободени нечестно, не отговаряте на условията за този заем.
- Можете да използвате VA заем за закупуване на имот с до четири еднофамилни единици. Ако купувате имот с повече единици обаче, може да се наложи да получите търговски заем.
- Минималните изисквания за активни услуги варират, но могат да бъдат видени тук:
Стъпка 2. Помислете за заем на ВМС на Федералния кредитен съюз
Федералният кредитен съюз на флота е най -големият кредитен съюз по отношение на активи и членство и може да предоставя 100% имуществени заеми на членове, които отговарят на изискванията. Допустимостта е ограничена до членове на армията, някои цивилни, които са наети от армията, и тези, които работят за Министерството на отбраната на САЩ.
- Програмата работи по подобен начин на заема за VA, но като цяло таксата за финансиране е по -ниска, около 1,75%.
- Не се изисква авансово плащане, налични са условия с фиксирана лихва и не се изисква частна ипотечна застраховка.
- Заемите се предоставят до 1 000 000 долара в зависимост от обстоятелствата.
Стъпка 3. Проучете заем за развитие на селските райони на USDA
Министерството на земеделието на САЩ има програма за ипотечни гаранции, която е много популярна. Въпреки името, тези заеми за развитие на селските райони не са ограничени до земеделски земи, не са всички селски, но са географски определени. USDA има допустими зони, определени на карти онлайн, които можете да разглеждате:
- Потърсете вашия район на картите и вижте дали има възможности.
- Ипотеката идва от банка, но е гарантирана от USDA.
- Има 2% първоначална гаранционна такса, но тя може да бъде включена в заема.
- Годишната такса за гаранция е 0,5% от остатъка по кредита.
