Дългът по кредитни карти продължава да расте. В Съединените щати например средният баланс за тези с дълг по кредитна карта е 16 048 долара. Ако искате да избегнете този вид дълг, поемете ангажимент да използвате по -малко кредитните си карти. Започнете, като намерите заместители на кредитни карти, като парични и дебитни карти. Намалете разходите си чрез бюджетиране и намиране на по -евтини заместители на нещата, които купувате. Ако сте натрупали дълг, изплатете го бързо, като използвате консолидация на дълг или план за управление на дълга.
Стъпки
Част 1 от 3: Намиране на заместители на кредитни карти
Стъпка 1. Използвайте пари в брой
Паричните средства са удобни и се приемат почти навсякъде. Освен това хората ще харчат около 15% по -малко, когато използват пари в брой вместо кредит. Не забравяйте да вземете пари директно от разплащателната си сметка-не получавайте аванс в брой с кредитна карта, тъй като ще бъдете таксувани с висок лихвен процент.
Разбира се, не трябва да носите големи пари в брой, защото ще станете мишена за крадци. Независимо от това, можете да носите толкова пари, колкото обикновено бихте похарчили в даден ден
Стъпка 2. Вземете дебитна карта
С дебитна карта можете да харчите само сумата, която е в банковата ви сметка. След като преминете лимита, картата ви се отказва. Свържете се с вашата банка за дебитна карта.
Дебитните карти имат някои предимства пред паричните средства. Например, ако някой открадне картата (или ако я загубите), можете да съобщите, че картата липсва и акаунтът ще бъде замразен
Стъпка 3. Закупете предплатена дебитна карта
Ако не можете да свържете дебитна карта, свързана с банковата ви сметка, можете да закупите предплатена дебитна карта. Ще заредите ръчно пари в картата, или в касов апарат (например в Wal-Mart), или с помощта на банкомат. Две от най -популярните са предплатената дебитна карта на Visa AccountNow Gold и Bluebird на American Express. PayPal има и предплатена дебитна карта.
- Ще бъдете таксувани за използване на предплатена дебитна карта: такси за транзакции, такси за поддръжка, такси за банкомати и такси за обслужване на клиенти на живо.
- Внимателно прегледайте общите условия на дебитната карта, точно както направихте за кредитните си карти.
Стъпка 4. Използвайте защитена кредитна карта
„Защитена“кредитна карта е като дебитна карта. Депозирате пари в сметката си и получавате кредитна линия, равна на депозита ви. Потърсете онлайн защитена кредитна карта.
Много обезпечени кредитни карти начисляват месечни такси за поддръжка и годишна такса. Също така ще бъдете начислени лихви върху всички такси, които не плащате преди края на гратисния период
Стъпка 5. Платете с личен чек
Можете да използвате кредитни карти за плащане на сметките си, което е удобно. Можете обаче да получите и разплащателна сметка в банка и да използвате лични чекове. Свържете се с банка или кредитен съюз, за да създадете разплащателна сметка.
Някои предплатени дебитни карти също ви дават достъп до хартиени чекове. Например, предплатената карта AccountNow Gold Visa и Bluebird на American Express предоставят чекове
Стъпка 6. Използвайте електронен превод на средства (EFT)
Ако пазарувате онлайн, понякога можете да платите с помощта на електронен превод на средства. Това отнема пари директно от вашата разплащателна или спестовна сметка. Това е добър вариант, ако се опитвате да ограничите разходите си.
- Може да се почувствате малко неловко, като дадете на бизнеса номера на банковата си сметка. По принцип използвайте ЕПС само ако лицето по телефона обясни процеса и поиска вашето разрешение.
- Не предоставяйте своята банкова информация, ако никога преди не сте използвали доставчика или ако той е започнал контакт с вас.
Част 2 от 3: По -малко разходи
Стъпка 1. Намерете по -евтини заместители
Определете какво купувате най -много. Извадете извлеченията от кредитната си карта и прегледайте разходите си. Харчите ли най -много за неща като храна, комунални услуги и газ? Или харчите пари за филми, книги и ястия в ресторанти? Сега намерете по -евтини варианти.
- Вместо да купувате книги, вземете ги от библиотеката.
- Вместо да ядете храна в ресторант, вземете нова готварска книга и гответе ястия у дома. Използвайте универсални артикули на марката, за да спестите допълнителни пари.
- Вместо да се присъединявате към приятели в бара, насрочете среща в дома си. Можете да играете карти и да пиете здравословни безалкохолни напитки.
- Вместо да купувате нови дрехи или мебели, пазарувайте в спестовни магазини, което ще ви спести много пари.
Стъпка 2. Използвайте купони
Можете да намерите купони като вложки във вашия местен вестник. Изрежете ги и ги представете на касата в магазина за хранителни стоки или в аптеката. Можете също да намерите купони онлайн, които може да се наложи да разпечатате.
Някои магазини имат двойни купони. Те могат да го правят периодично през цялата година или да удвояват купони всеки ден от годината. Търсете онлайн
Стъпка 3. Избягвайте незабавното удовлетворение
Кредитните карти улесняват незабавното поддаване на всяко желание. Практикувайте забавяне на вашето удовлетворение. Например, можете да изчакате 30 дни, преди да закупите нещо. Ако видите нова дамска чанта или набор от голф клубове, които искате, запишете датата и изчакайте месец. Шансовете са, че вашето желание ще отмине.
Стъпка 4. Намерете нови начини за премахване на стреса
Много хора харчат пари за облекчаване на стреса. Те веднага отиват от работното място в любимия си магазин и изваждат кредитните си карти. Намерете по -здравословни и по -евтини начини да се отпуснете от стресиращ ден.
- Отидете да потичате из блока. Усиленото упражнение ще ви даде психологически тласък и ще задържи ума ви от работа.
- Практикувайте медиация, като затворите вратата и спуснете сенниците. Съсредоточете се върху вътрешната си хармония.
- Четете или гледайте филми. Това са добри начини да разширите знанията си и да се отпуснете едновременно.
Стъпка 5. Премахнете номерата на кредитната си карта от вашите онлайн сметки
Много онлайн търговци на дребно ще съхраняват информацията за вашата кредитна карта във вашия профил. Това прави закупуването на нещо лесно, когато посещавате уебсайта-всъщност е твърде лесно. Влезте в профила си и изтрийте цялата информация за кредитната карта. Това ще ви забави следващия път, когато отидете онлайн, за да купите нещо.
Стъпка 6. Замразете кредитните си карти
Затруднявайте достигането до кредитните си карти за импулсна покупка. Една идея: замразете ги в купа с вода. Въпреки че можете да ги размразите, това ще отнеме доста време и импулсът ви за покупка вероятно ще отмине дотогава.
Можете също така да „замразите“кредитните си карти, като се обадите на издателя на картата и ги помолите да замразят сметката. Въпреки това е лесно да се обадите обратно и да размразите акаунта, така че използването на купа с вода може да е най-добрият метод
Стъпка 7. Затворете неизползваните кредитни карти
Средно американците притежават четири кредитни карти. Колкото повече карти имате, толкова по -изкушени ще бъдете да начислявате такси за всички тях. Съответно можете да затворите някои неизползвани кредитни карти.
- Осъзнайте, че затварянето на кредитна карта ще навреди на кредитния ви рейтинг. В идеалния случай трябва да затворите карта само ако нямате салда по някоя от тях. При затваряне на карта вашият процент на „усвояване“ще се увеличи, което е размерът на наличния кредит, който използвате. Когато затворите карта, наличният ви кредит се свива, така че използването ви ще се увеличи, ако носите някакви салда.
- Затворете карта, ако имате повече от 10 или ако разходите ви са напълно извън контрол. Въпреки че вашият кредитен рейтинг ще пострада, вероятно вече страдате финансово от целия дълг по кредитната си карта.
Част 3 от 3: Изплащане на дълг по кредитна карта
Стъпка 1. Консолидиране на дълга
Консолидацията на дълга ви спестява пари, като изплащате дългове с големи лихви със заем с по-нисък лихвен процент. Например, може да дължите $ 5 000 за кредитна карта с ГПР от 24,99%. Ще спестите пари, ако можете да получите заем за тази сума, но с по -ниска лихва.
- Пазарувайте за личен заем в банка или кредитен съюз. Кредитните съюзи са склонни да бъдат по -снизходителни, ако кредитът ви е по -малък от звездния.
- Можете също така да пазарувате за кредитна карта за превод на баланс. Обикновено те идват с 0% ГПР за 6-24 месеца. След това можете да прехвърлите дълга си по кредитна карта с висока лихва към новата си карта и бързо да изплатите остатъка.
Стъпка 2. Запазете още
За да изплатите дългове, ще трябва да намалите разходите си, така че те да са по -малки от доходите ви. Отчитайте всички месечни разходи, като създавате бюджет.
- Сега също е подходящ момент да се отървете от лошите навици. Навикът ви за пушене или пиене ви струва много пари. Изхвърлете цигарите и алкохола. Банковият ви баланс и вашето здраве ще се подобрят.
- Опитайте да отделяте малко пари от заплатата си всяка седмица или месец. След това постепенно увеличавайте това количество, след като започнете да развивате здравословен навик за спестяване.
Стъпка 3. Увеличете доходите си
Ако не можете да намалите повече разходи от бюджета си, трябва да увеличите постъпващите пари. Намерете си работа на непълно работно време или работете на свободна практика. Преследвайте страст, като писане или фотография, така че да е забавно.
Можете също така да увеличите входящите пари, като продадете ценностите си. Проведете разпродажба в гараж или продайте на Craigslist или eBay
Стъпка 4. Платете повече от минималното плащане по кредитните си карти
Извлечението от кредитната ви карта трябва да ви посочи минималната сума, която ще бъдете таксувана, и колко време ще ви отнеме да изплатите салдото, ако плащате само минималната сума. Опитайте се да удвоите плащанията и да плащате тази сума всеки месец.
Ако имате дългове по няколко карти, първо изплатете картата с най -висок лихвен процент. Платете поне минималния размер за всички карти и след това приложете допълнителни пари към картата с най -висок лихвен процент. След като изплатите тази карта, приложете плащанията си към картата със следващия най-висок лихвен процент
Стъпка 5. Свържете се с кредитен консултант
Ако разходите ви са извън контрол, може да се възползвате от среща с кредитен консултант. Те могат да прегледат дълговете ви и да изготвят план за действие. Намерете реномирани кредитни съветници чрез близките кредитни съюзи, университети и жилищни власти.
- Можете също да се запишете за план за управление на дълга с кредитен консултант. Те ще преговарят с вашите компании за кредитни карти, за да намалят лихвата ви и да се откажат от таксите или санкциите. След това ще направите едно плащане на кредитния консултант, който разпределя плащанията към вашите кредитори.
- Плановете за управление на дългове не са за всеки. Например, не можете да използвате кредитните си карти или да теглите нови заеми за времето, в което сте в плана.
- Проверете хонорара на кредитния консултант и се уверете, че е разумен. Осъзнайте, че можете също да преговаряте сами с компаниите си за кредитни карти. Обадете им се и ги попитайте дали могат да се откажат от санкциите и таксите за забава.
